【実家暮らしの40代独身女性】貯金なし！これからなんとかなる？

40歳も過ぎて貯金がないって不安ですよね。

このまま仕事できればいいけど、高齢になったら働けない可能性が大きい。その前に、今、何が起こるかわからない。急に収入がなくなったら将来どころか、今の生活が難しくなってしまいます。

この記事は次の内容をまとめました。

• 貯金なしで困ること
• 貯金なしの解消法
• 貯金の中央値と平均値

とっても初歩的な話です。

ただ、今、貯金がないなら、毎年コツコツ100万円を貯めた私の話が少しでも参考になるかと思います。

貯金なしの人は危機感を持って、1歩ずつ対策をとっていきましょう。

貯金なしで困ること

貯金がなくても、日々の衣食住のお金を稼いでいれば生活はなんとかなります。

しかし貯金がないと困ることもありますよね。例えば次のようなことです。

• 急な出費に対応できない
• 職を失い収入がなくなる
• 将来の生活が不安

➀急な出費に対応できない

急な出費が発生したことはありませんか？

結婚式への出席

年を重ねると減りましたが、正直、数万円の出費は痛かったですね。

急な医療費

病気は急にやってくるものです。高額療養費制度もありますが月数万円の出費が発生します。しかも入院と外来で別計算、月またぐと別計算だったりして、意外に計算がややこしいです。

出産などのお祝い

40歳を過ぎて友人の結婚はめっきり減りますが、職場の人は変わらずありますよね。結婚や出産などお祝いがあると『みんなで何かあげよう』ってなりませんか。そんなに親しくなくても。一人断る訳にもいかないので出費が発生します。

車の修理

車生活が必要な地域だと、急に故障すると修理を後回しにすることもできず、出費が発生してしまいます。

家の修繕

実家暮らしだと両親が対応してくれそうですが、両親の家計状況によっては出さなくちゃいけない場合もありますよね。住まわしてもらっているので、必要出費です。

②職を失い収入がなくなる

様々な事情で急に職を失う人を聞きます。収入がなくなるので、貯金がないと生活が困りますね。

実家暮らしなら、最低限の生活は保てますが肩身が狭いです。

雇用保険は入ってますか。入っている場合は受給要件や支給額、受給方法など制度を確認しておきましょう。

『当てにしていたのにもらえない、思ってたより少ない』なんてことになったら心のダメージが大きいです。

③将来の生活が不安

今すぐ困ることではないですが、貯金なしは将来への不安が発生します。

• 貯金ないけど老後は生活大丈夫かな
• いくら生活費がかかるんだろう
• 実家なくなったらどうしよう

不安を抱えながらの生活は楽しめないですよね。

40代女性の貯金の中央値と平均値

世の中の40代独身女性はどのぐらい貯金があるのでしょうか。

中央値と平均値の違い

みなさん、中央値と平均値の違いをご存じですか。

貯蓄額で考えてみましょう。

中央値	対象者の貯蓄額を合計して、合計した値を対象者の人数で割った数値
平均値	対象者の貯蓄額を低い方から順に並べたとき、ちょうと真ん中に位置する数値

つまり平均値で見ると、誰か1人でも10億円の資産を持っていたらグっと平均値を引き上げる形になってしまいます。

図解が欲しいですよね？

単身世帯の貯金額（全年代男女）

金融広報中央委員会が令和4年に行った『家計の金融行動に関する世論調査（単身世帯調査）』によると、単身世帯の金融資産の保有状況は次のとおりでした。

• 平均値：100万円
• 中央値：871万円

平均値と中央値では500万円以上の差があります。

1億円以上の人が20人もいるのに、0円が850人以上いるから平均値がガクッと下がってますね。

金融資産保有額別世帯数
0	863	～1200万円	65	～4500万円	24
1～100万円	335（平均値）	～1400万円	38	～5000万円	19
～200万円	175	～1800万円	25	～6000万円	35
～300万円	125	～2000万円	25	～7000万円	18
～400万円	112	～2200万円	31	～8000万円	19
～500万円	65	～2400万円	29	～9000万円	11
～600万円	81	～2600万円	19	～1億円	6
～700万円	53	～2800万円	18	1億円以上	20
～800万円	42（中央値）	～3000万円	12	無回答	60
～900万円	31	～3500万円	45
～1000万円	27	～4000万円	23

40代単身世帯の貯金額（男女）

同じく金融広報中央委員会が令和4年に行った『家計の金融行動に関する世論調査（単身世帯調査）』からです。

• 平均値：675万円
• 中央値：53万円

金融資産保有額　割合（40歳代）
金融資産非保有	35.8
100万円未満	14.8 （中央値）
100～200万円未満	5.9
200～300万円未満	4.9
300～400万円未満	6.2
400～500万円未満	2.8
500～700万円未満	2.8 （平均値）
700～1,000万円未満	3.1
1,000～1,500万円未満	7.7
1,500～2,000万円未満	2.5
2,000～3,000万円未満	4.0
3,000万円以上	5.9
無回答	3.7

金融資産がゼロの人を除いた平均値と中央値は次の通りでした。

• 平均値：1,045万円
• 中央値：374万円

どちらも300万円以上ググっとあがりますね。

40代独身男女の貯金額

男女別のデータは平均値のみですが、次のとおりです。

40代の独身男性の平均貯金額は822万円、独身女性の平均貯金額は981万円

”出典 「らいふくのーと」”

貯金なしでも大丈夫な人もいる

貯金なくても生活が全く問題なく、悩んでない人もいます。

それは『稼ぐ力』がある人です。

お金が無くなっても稼ぐ方法を知っているので、稼いでしまいます。

うらやましいですね。

ただ『稼ぐ力』はすぐ身に着くものではありません。まずは『貯める力』を身につけて貯金を増やしていきましょう。

貯金なしを解消する方法｜40代独身女性実家暮らし

貯金がない状況は改善した方がいいと、私は思います。資産はあるに越したことはないです。

今できることをコツコツ始めましょう。今から始めても遅くはありません。

ここでは私が実践してきた家計管理を紹介します。

自分の収支を確認する

まずは自分の収支を確認しましょう。赤字はダメです。

自分の収入の範囲内で生活するのが大前提。生活水準を下げる必要があります。なんでもかんでも贅沢したら貯まるはずがありません。

先に毎月の貯金額を決めてしまいましょう。続ける必要があるので最初は1万円からでもOK。それも無理なら5,000円でもいいです。貯める習慣をつけるのが大事です。

残りのお金で1か月を生活します。

家計簿をつける

すでにつけている人は次の項目にいってください。

家計簿をつけると自分の支出がはっきり見えてきます。無駄遣いしてるつもりがなくても、無駄が見えてきます。

とりあえず使ったお金を全部書き出します。1ヶ月後に見直して、自分は何にお金をたくさん使っているのか、本当に必要なものだったかチェックしていきましょう。

収支が一致する方がいいんですが、クレジットカード払いがあると引き落としが翌月になるので一致させるのが大変です。

無駄を見直したいので、まずは使ったお金を書き出していきましょう。

メルカリで家計簿とか家計簿のつけ方の本があるから参考にしてもいいかも。

家計簿を見直して無駄遣いのチェック

無駄がなかったと言う人、本当でしょうか。

• 今、必要なものでしたか。
• 買い替える必要があるものですか。
• すでに持っているものじゃないですか。
• 買わなくても困らないものじゃないですか。

お金に余裕のある人なら好きに買い物してもいいですが、お金がない人は時には我慢も必要です。

固定費を見直す（スマホ、電気、ガスなど）

固定費が高くなっていませんか。

見直してない人は、一度めんどうでも見直して、必要があれば対応しましょう。

スマホ代

今は格安SIMで1,000円/月以下のプランもあります。3大キャリアじゃない『日本通信SIM』を使っていますが、通信は問題ありません。

プロパンガス代

会社によって値段が違うんですよね。私は引っ越したアパートがプロパンガスだったので、割高じゃないか料金表をもらって確認しました。

医療保険・生命保険

民間の保険は入ってますか。それ、本当に必要なものですか？誰かに進められるままに入ってませんか。

私は共済だけ2,000円/月に入ってます。

どれも手続きは面倒かもしれませんが、1度やってしまえば毎月の貯蓄が増える可能性があるんです。

収入に合った生活をする

収入に合った生活をしましょう。

参考までに、私がやっていた節約を紹介します。

お金には限りがあります。小さなことですが積もれば大きい出費となります。

まず、自分がどんな生活を送りたいか書き出しましょう。同世代の貯蓄額は気になりますが生活水準はそれぞれ違います。

自分で考えて無理なら専門家に相談する

色々調べても、結局どうすればいいの？って悩んでしまう人もいますよね。

そんな人は最初から専門家に相談した方が早いです。

1対1で話すの苦手な人は無料セミナーだと気軽に参加しやすいですよ。

セミナーに参加できない人はオンラインで直接ファイナンシャルプランナーに無料相談のできます。

自分に合った方を選びましょう。

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ポイ活で少しずつ稼ぐ方法もある

ポイ活って聞いたことありますか。

コツコツと楽天やアマゾンのポイントを増やすんです。すきま時間を有効活用できます。

いくつかポイ活できるサイトを紹介しますね。

家計の見直しの次にやること｜実家暮らしの40代独身女性貯金なし

日々の生活を見直したら次のことを調べてみましょう。

ふるさと納税

税金払って美味しいものも食べられてラッキー。仕組みを理解してからやってね。

つみたてNISA

もっと早くやればよかった。非課税だからうれしい。100円から始められるけど投資だから生活に余裕が出たらやってね。私は画面が見やすい楽天証券を使っています。

転職

収入低いなら要検討。『自分なんか…』じゃなくて、やってみないとわからないよ。友達は転職エージェントを使って効率よくやってたよ。まずは相談だね。相談だけならタダ！転職先がなかったら今の仕事を頑張ろう。

副業

転職先がなかったり今の仕事が好きなら、検討してもいいかも。時間が必要になるのが難点。

お金の勉強

簿記とかFPとか、結局は知識があると無駄がなくなるし損しないと思う。簿記3級とFP3級はとったよ。

自分で勉強するのが苦手なら専門家に相談しちゃうのが早いかも。

具体的な話は順次UPしていきます。

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貯金なしの実家暮らし40代独身女性がなんとかなるか

貯金なしは不安ですよね。

でも不安だけ言ってても何も解決しません。

できることから始めてみませんか。ちいさなことからコツコツです。

貯金がない時って、ついつい儲かりそうな話に誘惑されるけど、だまされないでくださいね。

儲かる話は向こうからやってきません。『儲からない話』だから売り込まないと売れない、だから近づいてくるんです。

切り詰めると心が辛いから、小さなご褒美はあげて下さいね。

私はコンビニスイーツでした！